Hora de Comprar Parcelado: Como saber se a taxa de juros está correta?

Querido amigo caminhoneiro, tenho certeza que você já passou por uma situação parecida. Você entra em uma loja, buscando um produto para comprar e pagar parcelado. Voce pergunta para o vendedor qual será o juros cobrados para pagamento em 5 vezes e ele responde que será sem juros. Isso e uma total mentira!!! Nao extiste parcelamento sem juros. O dinheiro tem um custo de empréstimo e esse custo será transferido para você. Pode ter certeza disso.

Outra situação, e você entrar em uma loja, ou em uma agência de veículos, por exemplo uma agência de caminhões, e pergunta qual e a taxa de juros considerada para um financiamento em 50 meses. O vendedor lhe responde que a taxa cobrada e de 1% ao mês. Como voce pode verificar se a informação esta correta?

Existe uma fórmula matemática que pode ser utilizada para fazer esses cãlculos, mas não irei entrar nesses detalhes. Normalmente, utiliza-se uma calculadora financeira para fazer os cálculos, sendo a mais famosa a calculadora HP 12C. Mas estou aqui para tentar facilitar a sua vida e tentarei lhe dar algumas informações que você poderá levar com você para poder conferir se a informação do vendedor é correta, se ele não sabe o que está falando ou ele está tentando te enganar.

O Brasil hoje em dia ainda tem uma taxa de juros real ainda muito alta, que está no valor atual de aproximadamente 8,5% ao ano (definida pelo Banco Central do Brasil em 30/05/2012), mas que os Bancos no Brasil cobram muito mais que isso para os clientes que buscam um financiamento. Isso significa que se você encontrar em seu financiamento uma taxa de juros menor que 1% ao mês, essa taxa está boa para carros. Se for financiamento de caminhão novo, a taxa deverá estar entre 0,5% e 1%.

Se a taxa de juros oferecida para você está entre 1% e 2% ao mes, essa taxa nao esta boa, mas esta aceitável se estamos falando de veículos usados.

Se estão tentando de cobrar uma taxa de juros maior que 2% ao mês para veiculos, sendo carro, moto ou caminhão, essa taxa e inaceitável e você deverá negociar forte com o vendedor para essa taxa cair para um valor proximo a 1% ou então busque uma outra agencia de veículos para negociar. Outra opção é você falar com o gerente de contas do seu banco, tentando conseguir uma taxa menor. Você não é obrigado e utilizar o banco que o vendedor da agência de veículos está lhe sugerindo.

Para produtos mais baratos, como TV, geladeira ou fogão, talvez você tenha que pagar uma taxa de 3%, mas se quiserem te cobrar mais que isso, nao aceite!!! Antes de aceitar uma taxa como essa, verifique também se o gerente de contas do seu banco tem uma taxa de juros menor, e peça para ele fazer uma simulação de quanto seria as parcelas a serem pagas.

Preparei para você algumas tabelas que você poderá consultar abaixo, com os valores a serem financiados, e o valor das parcelas para taxa de juros de 0,5%, 1%, 2%, 3%, 4% e 5% ao mês, que você poderá utilizar para comparar com as taxas que estão informando a você.

Para todo o financiamento, os vendedores incluem no valor a ser financiado a “famosa” TAC, que e Taxa de Abertura de Crédito. Quando você for fazer a comparação da taxa de juros que estão lhe cobrando com a tabela que preparei abaixo, você deverá perguntar ao vendedor qual e a TAC que ele está incluindo nos cálculos.

Sei que esse assunto é complicado, mas é importante você utilizar essas informacões, que poderão lhe economizar MUITO DINHEIRO, e digo isso por experiência própria. TODAS as vezes que fui negociar a compra de algum automóvel em grandes agências de veiculos, os vendedores SEMPRE me informaram uma taxa de juros inferior ao valor REAL. E sempre consegui redução de taxa de juros e redução no valor das parcelar após negociar essa taxa mostrando que a taxa que ele me informava estava ERRADA e MAIOR do que ele informou!.

Segue um exemplo.

Você entra em uma agência de venda de caminhões, buscando um caminhão no valor de R$ 130.000. Você pergunta ao vendedor qual o Valor da TAC para o financiamento em 50 vezes, e ele informa que a TAC sera de R$ 1.000 (normalmente o valor está entre R$ 500 e R$ 1000).

Portanto o valor total será R$ 130.000 + R$ 1000 = R$ 131.000

Você da uma entrada de R$ 31.000 e portanto estará financiando o valor de R$ 100.000-

Agora você pergunta ao vendedor qual e a Taxa de Juros cobrada pelo banco e qual o valor das parcelas para financiamento em 50 meses.

O vendedor informa que a taxa de juros e de 1% ao mês e que o valor das parcelas serão de R$ 3.000.

Com essas informações que consulta a Tabela I e poderá verificar se a informação está ou não correta:

A tabela I mostra que a parcela para uma taxa de 1% é de R 2.551 e a parcela para uma taxa de 2% é de R$ 3.182.

Portanto, a informação do vendador está errada, pois o valor de R$ 3.000 está muito mais próximo de uma taxa de 2%.

Espero que as duas tabelas mencionadas abaixo ajude a você em suas compras e suas negociações.

Tabela I
Valor a Financiar: R$ 100.000-
Total de   Parcelas: 50 parcelas
Taxa de Juros ao mês 0,5% 1% 2% 3% 4% 5%
Valor da   Parcela mensal: R$ 2.265- R$ 2.551- R$ 3.182- R$ 3.886- R$ 4.655- R$ 5.478-
Tabela II
Valor a Financiar: R$ 5.000-
Total de   Parcelas: 12 parcelas
Taxa de Juros ao mês 0,5% 1% 2% 3% 4% 5%
Valor da   Parcela mensal: R$ 430- R$ 444- R$ 473- R$ 502- R$ 533- R$ 564-

 

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